Три начина, по които застрахователните компании за домашни любимци фигурират възстановявания

2024 Автор: Daisy Haig | [email protected]. Последно модифициран: 2024-01-11 15:39

Има още един фактор, за който все още не съм писал в този блог за здравословно осигуряване, който е важен фактор за определяне на сумата, която собственикът на домашен любимец възстановява от застрахователната компания, когато тя или той подаде иск. Ако собствениците на домашни любимци не са наясно с това, това може да ги изненада. Застрахователните компании изчисляват своите възстановявания по един от трите начина:

1. Въз основа на това, което ветеринарният лекар таксува. Например, ако общата фактура е $ 2000 и всичко във фактурата е покрито - с приспадане от $ 100 и 20 процента съзастраховане, възстановяването ще бъде:

$ 2000 - $ 100 = $ 1900 x 80% = $ 1520.

Това е най-лесният метод за разбиране от собствениците на домашни любимци и повечето от по-новите компании използват този метод. Тъй като се основава на каквото и да е ветеринарен лекар, той е в крак с инфлацията на ветеринарните такси. Това обаче може да бъде нож с две остриета за собствениците на домашни любимци, тъй като, макар че обикновено води до по-големи възстановявания, може да доведе и до по-чести повишения на премиите. Може би затова някои от по-новите компании наскоро започнаха да предлагат политики с по-ниски премии, които имат по-високи приспадания и / или лимити за съзастраховане. През годините, тъй като собствените ми премии за здравно осигуряване се повишиха, трябваше да вдигам няколко пъти приспадането на моята полица, за да мога да си позволя здравна застраховка. През изминалата година или нещо, няколко застрахователни компании за домашни любимци повишиха значително премиите и от четенето на форуми за домашни любимци и сайтове за прегледи това наистина изненада някои собственици на домашни любимци.

2. Възстановяването на разходите се изчислява по график за „обезщетение“въз основа на диагнозата на ветеринарния лекар. Понякога тези възстановявания могат да бъдат сравними с метод 1. Понякога обаче те могат да бъдат значително по-малко от метод 1. Например, ако вашият домашен любимец се разболее от панкреатит и максималното разрешено възстановяване за тази диагноза е $ 865, но подаденото от вас искане е за $ 2000, ще получите възстановени $ 865. Използвайки метод 1, ще получите възстановени $ 1520. Повечето случаи на лек панкреатит ще бъдат под $ 865, но тежък или сложен случай може да струва хиляди долари. Тъй като графикът за обезщетения поставя определени граници на това, което застрахователното дружество ще плаща, премиите може да са по-ниски за този тип полици.

3. Възстановяването на разходите се основава на това, което се счита за „разумна и обичайна“такса за вашия географски регион на страната. Всяко таксуване във фактурата за процедура или продукт се сравнява с указанията за таксите и вие получавате съответно възстановяване. Ако вашият ветеринарен лекар таксува повече, тогава вие носите отговорност за разликата. Всяка компания, която използва този метод, обикновено използва комбинация от собствени вътрешни данни и външни източници, за да стигне до това, което е разумно и обичайно.

Таксите могат да варират за определена процедура от практика до практика дори в рамките на един и същи град. Всяка практика има своя уникална философия на практиката и режийни разходи, която ще повлияе на всички нейни такси. Например, ако вашият домашен любимец е насочен към специалист, графикът за таксите отчита ли това? Таксите на специалист са по-високи, тъй като те имат повече опит и могат да използват по-усъвършенствана технология (напр. CT сканиране или ЯМР) или да извършат по-сложна операция от обикновения ветеринарен лекар. Може би дори вашият редовен ветеринарен лекар използва ултразвук, цифрова рентгенография, ендоскопи, лазерна хирургия или по-модерно стоматологично оборудване и др. Може би той или тя има по-нова болница и по-голям персонал. Има няколко различни начина за възстановяване на спукани кръстни връзки при куче и цената за всяка процедура ще варира в зависимост от техническата трудност и необходимото оборудване. Понякога коя техника ще се използва зависи от личните предпочитания на хирурга.

Следователно възстановяванията на средства от застрахователни компании за домашни любимци, които изчисляват обезщетения според обичайните и обичайните условия или по график за обезщетения, могат да бъдат по-ниски от това, което вашият ветеринарен лекар таксува за някои процедури или лекарства - особено ако техните указания / графици не се актуализират често.

Ако се вгледате внимателно в дребния шрифт в полиците на компаниите, които казват, че изчисляват възстановяванията по метода 1, дори техните политики могат да заявят, че плащат обезщетения въз основа на това, което е „разумно и обичайно“. Засега обаче те използват тези насоки само когато таксата за процедура изглежда несъответстваща. Ще има ли време в бъдеще, когато те са принудени да използват рутинно и обичайните указания за таксите рутинно като ограничение на възстановяванията, за да запазят своите премии достъпни и конкурентни?

Не забравяйте да вземете предвид как една компания изчислява вашето възстановяване, когато вземате решение за закупуване на здравна застраховка за домашни любимци. Прочетете примерна политика и също така попитайте представител на компанията кой от тези три метода използват при изчисляване на възстановяванията.

Д-р Дъг Кени

Д-р Дъг Кени